Возврат денег за страховку по автокредиту: как отказаться от полиса и вернуть свои деньги

При оформлении автокредита многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда вместе с кредитным договором им предлагают оформить сразу несколько страховых продуктов. Иногда сотрудники банка преподносят их как обязательное условие получения кредита, хотя на практике большинство таких страховок являются добровольными.

Юристы компании «Альберт» регулярно помогают клиентам добиться возврата денег за страховку по кредиту, отменить навязанные финансовые услуги и взыскать денежные средства со страховых компаний и банков

Получить консультацию

Бесплатная консультация

Поддержка и консультация
клиента на всех этапах дела

Без суда

Досудебное решение
по возврату денежных средств

Быстро

Оперативное решение любых
вопросов

Без предоплаты

Оплата услуг только после
возврата денег клиенту

При покупке автомобиля банк может предложить сразу несколько страховых продуктов.

какие страховки оформляют при покупке автомобиля в кредит

ОСАГО

Полис ОСАГО — единственный обязательный вид страхования для владельцев транспортных средств. Его оформление предусмотрено Федеральным законом № 40-ФЗ.

Если автомобиль уже зарегистрирован, эксплуатировать его без ОСАГО нельзя. Однако даже по этому виду страхования в отдельных случаях возможен возврат денег за страховку ОСАГО, например при продаже автомобиля, полной гибели транспортного средства или иных основаниях, предусмотренных законодательством.

КАСКО

КАСКО относится к добровольному страхованию. Полис защищает автомобиль от угона, хищения, повреждений, пожара и других рисков.

Банк не вправе заставить клиента покупать КАСКО. Однако отказ от оформления полиса может повлиять на условия кредитования:

снизить вероятность одобрения заявки.

увеличить процентную ставку;

уменьшить срок кредита;

GAP-страхование

GAP позволяет сохранить первоначальную стоимость автомобиля при полной гибели или угоне. Такой полис компенсирует разницу между рыночной стоимостью автомобиля с учетом износа и первоначальной ценой покупки.

Это полностью добровольная услуга, отказаться от которой заемщик вправе без каких-либо санкций.

Страхование жизни и здоровья

Именно этот полис чаще всего становится предметом судебных споров.

Страхование жизни защищает банк на случай смерти, инвалидности или потери трудоспособности заемщика. При наступлении страхового случая задолженность перед банком погашает страховая компания.

Несмотря на распространенное мнение, подобная страховка также является добровольной. Если она была оформлена под давлением или без надлежащего информирования клиента, существует возможность добиться возврата денег за страховку по кредиту.

Также банки могут предлагать:

страхование от потери работы;
страхование финансовых рисков;
медицинское страхование;
помощь на дорогах;
сервисные программы;
юридические карты;
различные сертификаты.

Нередко именно эти услуги становятся навязанными и впоследствии успешно оспариваются в судебном порядке.

Можно ли отказаться от страховки при автокредите

Да. За исключением ОСАГО большинство страховых продуктов являются добровольными.

Однако необходимо понимать, что банк вправе изменить условия кредитования. Например:

увеличить процентную ставку;
потребовать дополнительное обеспечение;
предложить иную кредитную программу.

Это не означает, что клиент обязан соглашаться на ненужную страховку. Если услуга была навязана, ее можно оспорить.

Оставьте заявку

Поможем правильно оформить отказ от страховки!

Когда возможен возврат денег за страховку

Возврат в период охлаждения

Наиболее простой способ вернуть денежные средства — воспользоваться так называемым периодом охлаждения.

Согласно требованиям Банка России заемщик вправе отказаться от большинства добровольных страховок в течение минимум 14 календарных дней после заключения договора.

Для этого необходимо:

подготовить заявление;
направить его в страховую компанию;
приложить копию договора и документы, подтверждающие оплату.

Если страховая защита еще не начала действовать, клиенту возвращается вся сумма страховой премии. Если договор уже начал действовать, страховщик вправе удержать стоимость фактически оказанных услуг за прошедшие дни.

Бесплатная консультация

Когда возможен возврат денег за страховку

Возврат денег за страховку по кредиту после 14 дней

Многие считают, что после окончания периода охлаждения вернуть деньги невозможно. Это не совсем так.

Возврат денег за страховку по кредиту возможен и после истечения 14 дней, если:

Для этого необходимо:

такое право предусмотрено договором;
банк или страховая нарушили законодательство;
услуга была навязана;
клиент не получил полной информации о договоре;
были нарушены положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

Каждая ситуация требует индивидуального анализа документов.

Бесплатная консультация

Когда возможен возврат денег за страховку

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Еще один распространенный вопрос — можно ли вернуть страховку после полного досрочного погашения кредита.

Ответ зависит от условий договора.

Если страхование напрямую связано с кредитом и прекращается одновременно с исполнением кредитных обязательств, заемщик вправе рассчитывать на возврат части страховой премии.

Если же договор страхования является самостоятельным и продолжает действовать независимо от кредита, страховая компания может отказать в выплате.

Поэтому перед обращением необходимо внимательно изучить:

кредитный договор;
договор страхования;
правила страхования;
условия возврата страховой премии.

Бесплатная консультация

Поможем осуществить отказ от навязанных услуг при оформлении автокредита

Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит Вам в течение 5 минут.

Организации и продавцы навязываемых услуг

Возврат денег за страховку автомобиля

Многие клиенты спрашивают, можно ли добиться возврата денег за страховку автомобиля или возврата денег за страховку авто, если полис оказался ненужным.
Все зависит от вида страхования.

На практике чаще всего удается вернуть денежные средства за:

КАСКО;
страхование жизни;
GAP;
страхование финансовых рисков;
дополнительные сервисные программы.

Каждый случай требует правового анализа документов.

Как вами манипулируют

Возврат денег за страховку машины

Если при покупке автомобиля вам одновременно оформили несколько дополнительных договоров, существует высокая вероятность, что часть услуг была навязана.

В подобных ситуациях юристы анализируют:

каким образом происходило оформление кредита;
подписывались ли отдельные согласия;
была ли возможность отказаться;
предоставлялась ли полная информация клиенту;
соблюдены ли требования законодательства.

Во многих случаях удается добиться возврата денег за страховку машины в полном объеме.

Бесплатная консультация

Оставьте заявку на бесплатную консультацию

Поможем на любом этапе возврата денег за навязанные услуги.

Что делать, если получили отказ

Что делать, если страховая отказала

Отказ страховой компании — далеко не всегда окончательное решение.

Как правило, работа строится следующим образом:

Анализ документов.
Подготовка претензии.
Переговоры со страховой компанией.
Обращение к финансовому уполномоченному (если требуется).
Подготовка искового заявления.
Представление интересов клиента в суде.

Судебная практика показывает, что во многих случаях страховщики добровольно выплачивают денежные средства уже после получения грамотно составленной претензии

Возврат страховки по кредиту через исковое заявление

Когда вернуть деньги не получится

Вернуть страховую премию удается не всегда.
Наиболее распространенные случаи отказа:

наступил страховой случай;
договор не предусматривает возврат;
истекли предусмотренные законом сроки;
отсутствуют основания для расторжения договора;
страховая услуга оказана полностью.

Даже в таких ситуациях окончательный вывод можно сделать только после изучения документов.

О нашей компании

Юридическая компания «Альберт»

Если при оформлении автокредита вам навязали страховой полис или дополнительные финансовые услуги, не стоит считать потерянные деньги безвозвратными. Во многих случаях законодательство позволяет добиться возврата денег за страховку, а при незаконном отказе — взыскать средства через суд.

Чем раньше вы обратитесь за юридической помощью, тем выше вероятность вернуть страховую премию в полном объеме и защитить свои права.

Помогаем
в возврате

1000+

Расторгнутых
договоров

750+

Довольных
клиентов

150+

Млн рублей
вернули

Заказать звонок

FAQ

Задайте свой вопрос юристу по защите прав потребителей!

Запросить консультацию

Часто задаваемые вопросы

Да, если страховка является добровольной и имеются законные основания для расторжения договора. Чаще всего вернуть страховую премию можно в период охлаждения, при навязанной услуге, нарушении прав потребителя или в иных случаях, предусмотренных договором и законодательством.

После окончания периода охлаждения возврат также возможен. Например, если страховка была навязана при оформлении кредита, заемщику не предоставили полную информацию о договоре либо право на возврат предусмотрено условиями страхования. Каждая ситуация требует анализа документов.

Да. Если речь идет о добровольных видах страхования (КАСКО, страхование жизни, GAP, дополнительные сервисы), возврат возможен при соблюдении условий договора или при наличии нарушений со стороны банка либо страховой компании.

Да, но не всегда. Возможность возврата зависит от условий договора страхования и того, связана ли страховка непосредственно с кредитным договором. В некоторых случаях удается вернуть часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду.

Да. Закон предусматривает возврат части страховой премии при продаже автомобиля, его полной гибели, смерти собственника или в других случаях, установленных законодательством. Размер возврата зависит от оставшегося срока действия полиса.

Не всегда отказ является законным. В такой ситуации рекомендуется подготовить письменную претензию, обратиться к финансовому уполномоченному, а при необходимости — подать иск в суд. Во многих случаях страховые компании возвращают деньги уже после получения грамотно составленных документов.

Обычно потребуются:

паспорт;
кредитный договор;
договор страхования;
заявление на возврат страховки;
документы, подтверждающие оплату страховой премии;
переписка со страховой компанией (если имеется).

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Если заявление подано в период охлаждения, страховая компания обязана вернуть денежные средства в сроки, предусмотренные законодательством и договором. Если спор рассматривается в судебном порядке, срок зависит от сложности дела и позиции ответчика.

Да. Если страховка была оформлена без добровольного согласия клиента либо ее приобретение было поставлено обязательным условием получения кредита, такие действия могут быть признаны незаконными. В подобных случаях возможно взыскание страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов.

Рекомендуется обратиться за юридической помощью, если:

страховая компания отказала в возврате денежных средств;
прошло более 14 дней после оформления страховки;
вместе с кредитом были навязаны дополнительные услуги;
требуется подготовить претензию или исковое заявление;
необходимо взыскать деньги через суд.

Юрист оценит перспективы дела, подготовит необходимые документы и поможет защитить ваши права.

Помощь в отказе от навязанных услуг при автокредите

Вернем деньги за НАВЯЗАННУЮ страховку при покупке автомобиля

Взыщем штраф с продавца в размере пятидесяти процентов от стоимости приобретаемого Вами товара.

Обладаем знаниями в области Закона «О защите прав потребителя», эффективно представляя ваши интересы.

Предоставим полную информацию о процессе возврата денег и прозрачные условия сотрудничества.

Если мы работаем с вами, значит, ваше дело перспективное. Не берем в работу проигрышные споры.

Портфолио

Дела, которые мы выиграли

Было: Клиент приобрел автомобиль стоимостью 794 000 тысяч рублей. При проверке технического состояния транспортного средства выяснилось, что автомобиль ранее находился в ДТП.

Стало: Продавец вынужден по решению суда вернуть денежные средства за транспортное средство ненадлежащего качества, расторгнуть договор купли-продажи и выплатить штраф в размере 402 000 тысяч рублей.

Сумма иска

794 000

Присуждено

1 196 000

Было: При покупке автомобиля была навязана услуга «Карта помощи на дороге» стоимостью 231 300 рублей. Покупателю отказали в досудебном возврате и он обратился к нам.

Стало: По решению суда Покупателю подлежит к выплате, помимо основной суммы, также и штраф в размере 117 622 рубля.

Сумма иска

231 300

Присуждено

384 922

Было: При покупке автомобиля была навязана услуга в виде сертификата об оказании услуг стоимостью 75 000 тысяч рублей. Покупателю отказали в досудебном возврате и он обратился к нам.

Стало: По решению суда Покупателю подлежит к выплате 255 000 тысяч рублей, из которых 75 000 тысяч рублей — основная сумма, 75 000 тысяч рублей — штраф, 75 000 тысяч рублей — неустойка, и 30 000 тысяч рублей —моральная компенсация.

Сумма иска

75 000

Присуждено

255 000